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众惠相互:数字化转型引领普惠金融新篇章

商界 用户:梁真 29115℃

中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为推进金融高质量发展指明了方向。金融科技创新是推动金融普惠和经济增长的关键动力,金融业与数字技术的结合成为金融科技创新的主要方向。

作为首家全国性相互保险组织,众惠相互致力于以科技创新引领服务提质增效,积极响应政策号召,以独特的相互保险机制、风险保障职能及普惠特质,大力强化科技应用创新,加强数字化能力建设,利用大数据、人工智能、云计算等科技驱动服务创新提供智“惠”服务,应用于金融产品和服务创新,赋能提升会员理赔客服质量,拓宽保险服务边界,让金融服务更加普惠,扎实做好“科技金融”、“数字金融”大文章。

新技术赋能相互保险,凸显普惠金融优势

“金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。”当中国从经济大国迈向经济强国,金融由大而强,就成为时代的迫切要求。

相互保险作为一种历史悠久的古老保险形式,以其“会员共建、会员共治、会员共享”的特点发展成长,是保险市场的重要组成部分。相互保险一直是国际传统、成熟、主流的保险组织形式之一,目前相互保险在我国的市场份额还较小,但作为新型保险业态,相互保险具有独特的发展活力和竞争优势,蕴含巨大的发展空间,有望成为保险业增长的新引擎和基层社会管理的新工具。

相互保险本质是“互助共济、风险共担”,作为去中心化的一种共享风险分担机制,天然与大数据、云计算、人工智能等新技术高度契合。现如今,网络技术和数字为相互保险“插上了翅膀”,突破了传统相互保险的地域和范围限制,使相互保险组织的运行更加透明,为相互保险的发展提供了更加便捷的条件。

近年来,众惠相互坚持发挥相互保险机制优势,以“科技+服务+保险”模式为抓手,加大数字化技术的投入力度和应用范围,特别是在投保、核保、理赔、客服等业务领域,提升保险服务能力,以科技创新和数字化风控服务实体质效,提高数智化水平,加快数字化转型,加大资源投入,提升经营管理效率。

科技驱动理赔能力提升,打造数字化风控平台

2024年,众惠相互积极推行数字化风控能力建设,通过引入人工智能、大数据等前沿科技手段,构建高效、精准的风控识别平台,实现了对带病投保、医疗滥用、异常就医等风险场景的精准锁定和科学控费审核,降低公司的经营风险,提升会员的保障水平。

在理赔智能化服务方面,众惠相互已形成了特色化实践路径。据会员服务部相关负责人介绍,随着大数据时代来临,众惠相互通过“自研”模式打造了集成化的风控平台——“智惠赔”,依托“机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎”组合拳,来解决互联网健康险理赔风控难题,实现了“风控+成本+体验”三赢。“智惠赔”风控平台借助数据智能科技,以逻辑回归算法、随机森林算法、神经网络算法等技术为驱动,通过四大管理平台、两大模型实现高效、精准、实时的智能化审核,精准锁定带病投保、医疗滥用以及异常就医等风险场景,进行科学控费审核。

以核赔场景为例,依托“智惠赔”风控平台上线的“数字核赔员”,覆盖率超过83%,包括门诊、百万医疗、重疾、团体医疗等险种,其全流程自动化率超80%,以数字化技术提升理赔效率,优化提升会员服务能力。

强化内部能力基石,助力公司全面发展

在科技金融的背景下,众惠相互运用互联网和大数据风控技术,为个人健康和中小微企业提供全周期风险管理服务,深度推进内部能力建设,致力于夯实并提升公司的核心竞争力,在理赔服务优化、数据驱动的产品创新、数字化风控体系构建、智能客服系统开发等多个关键领域取得了显著成就,全面推动了公司的可持续发展。

2024年,为提升数据化和科技能力,众惠相互积极建设数据仓库和产品工厂,为公司提供全面、准确的数据支持,为产品创新和风险管理提供了有力保障。同时,实现保险产品的标准化、模块化和快速迭代,提高了产品开发的效率和灵活性,满足会员多样化的保障需求。

在智能客服建设方面,为了提升客户服务质量和效率,众惠相互开发了客服机器人,以语音或文字形式与用户进行交互,提供24小时不间断服务,提高会员服务效率,提升会员的满意度和忠诚度。

在科技创新方面,众惠相互不仅对理赔流程进行优化,还对理赔数据进行了深度挖掘和分析,更准确地了解会员的健康风险和保障需求,从而为会员提供更加精准、个性化的保险产品和服务。这种以数据为驱动的创新模式,不仅提升了理赔服务的效率和质量,还推动了在保险产品设计和风险管理方面的持续创新。

在此基础上,众惠相互通过持续深耕细分市场,为“一老一小”、带病慢病、货车司机、新市民等特定人群提供专精的风险解决方案,不仅体现了相互保险机制的普惠属性,更彰显了企业的责任与担当,走出了一条高质量发展之路。

此外,在风险管理方面,众惠相互依托数字化工具,上线会员服务、风控管理、业务指标等数据看板,全面量化风险维度,提升风控水平,确保公司稳健发展。

未来,众惠相互将着力推动数字化转型,以科技创新和数字化风控能力建设为窗口,赋能保险服务能力提升,发挥相互保险的模式优势、机制优势,解决未被充分满足的特定领域、特定人群的普惠保障需求,抒写五篇大文章。